Có 2 cách phổ biến: (1) Dư nợ giảm dần — gốc trả đều mỗi tháng, lãi tính trên dư nợ còn lại nên tiền trả giảm dần và tổng lãi thấp hơn; (2) Trả góp đều (annuity) — tổng tiền trả hằng tháng cố định, dễ lập kế hoạch. Đa số ngân hàng Việt Nam áp dụng dư nợ giảm dần.

Trả góp đều: M = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1), với P là tiền vay, r là lãi suất tháng (lãi năm chia 12), n là tổng số tháng. Dư nợ giảm dần: gốc hàng tháng = P/n, lãi tháng k = dư nợ còn lại × r.

Ngân hàng thường cho vay 70–85% giá trị tài sản thế chấp. Nên cân đối để tổng nghĩa vụ trả nợ hàng tháng không vượt 40–50% thu nhập để an toàn tài chính.

Lãi ưu đãi áp dụng trong N tháng đầu (NOXH người dưới 35 tuổi thường 6,5%/năm 5 năm đầu theo NHNN; CĐT có thể có gói thấp hơn trong giai đoạn ngắn) rồi chuyển lãi thả nổi. Vay thương mại thường 8–12%/năm tùy thời điểm. Ân hạn gốc cho phép chỉ trả lãi trong giai đoạn đầu, giảm áp lực dòng tiền nhưng làm tăng tổng lãi.