Gói tín dụng 120.000 tỷ dành cho ai?
Chương trình tín dụng ưu đãi 120.000 tỷ đồng (thường gọi gói NHCSXH) hỗ trợ đối tượng nhà ở xã hội vay vốn mua, thuê mua NOXH hoặc tự xây/sửa nhà — căn cứ Điều 77 và Điều 78 Luật Nhà ở 2023 và hướng dẫn tại Nghị định 100/2024/NĐ-CP.
Đối tượng được xét vay gồm các nhóm khoản 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7 và 8 Điều 76 — sau khi đã có hợp đồng mua/thuê mua NOXH và đáp ứng điều kiện vay theo quy định tổ chức tín dụng.
Vay được tối đa bao nhiêu phần trăm giá căn?
Thông lệ thị trường và chính sách CĐT nhiều dự án NOXH miền Nam (ví dụ DTA Happy Home) công bố hỗ trợ vay ngân hàng liên kết tới khoảng 70% giá trị căn, thời hạn tối đa 20 năm — tỷ lệ cụ thể phụ thuộc hồ sơ tín dụng và ngân hàng thẩm định.
- Hạng mục
- Tỷ lệ vay
- Tham chiếu thực tế
- Thường 50–70% giá căn
- Ghi chú
- Tùy ngân hàng, thu nhập, CIC
- Hạng mục
- Vốn tự có
- Tham chiếu thực tế
- 30–50% + phí bảo trì, làm sổ
- Ghi chú
- Cần dự trù trước khi ký HĐ
- Hạng mục
- Thời hạn
- Tham chiếu thực tế
- 15–20 năm phổ biến
- Ghi chú
- NOXH thường ưu đãi hơn TM
- Hạng mục
- Lãi suất
- Tham chiếu thực tế
- Gói ưu đãi + thả nổi sau giai đoạn đầu
- Ghi chú
- Hỏi NH liên kết trước khi cọc
| Hạng mục | Tham chiếu thực tế | Ghi chú |
|---|---|---|
| Tỷ lệ vay | Thường 50–70% giá căn | Tùy ngân hàng, thu nhập, CIC |
| Vốn tự có | 30–50% + phí bảo trì, làm sổ | Cần dự trù trước khi ký HĐ |
| Thời hạn | 15–20 năm phổ biến | NOXH thường ưu đãi hơn TM |
| Lãi suất | Gói ưu đãi + thả nổi sau giai đoạn đầu | Hỏi NH liên kết trước khi cọc |
Dùng bảng trên để ước lượng: căn 700 triệu × 70% vay = 490 triệu; vốn tự có tối thiểu khoảng 210 triệu trước khi trông chờ giải ngân. Tiền trả tháng phụ thuộc lãi và kỳ hạn — hỏi NH liên kết dự án số cụ thể trước khi cọc.
Điều kiện vay khác gì điều kiện mua NOXH?
Hai lớp tách biệt — đạt lớp 1 không bảo đảm lớp 2.
- Lớp
- 1. Được mua NOXH
- Ai xét
- Sở / UBND / CĐT
- Xét gì
- Đối tượng Đ.76, nhà ở, thu nhập trong trần (hoặc miễn trần)
- Ví dụ thất bại
- Vượt trần 25 triệu dù CIC sạch
- Lớp
- 2. Được vay
- Ai xét
- Ngân hàng / NHCSXH
- Xét gì
- CIC, DTI (trả nợ ÷ thu nhập), HĐ mua hợp lệ, room dự án
- Ví dụ thất bại
- Đủ mua nhưng nợ xe + trả nhà = 60% lương → từ chối
| Lớp | Ai xét | Xét gì | Ví dụ thất bại |
|---|---|---|---|
| 1. Được mua NOXH | Sở / UBND / CĐT | Đối tượng Đ.76, nhà ở, thu nhập trong trần (hoặc miễn trần) | Vượt trần 25 triệu dù CIC sạch |
| 2. Được vay | Ngân hàng / NHCSXH | CIC, DTI (trả nợ ÷ thu nhập), HĐ mua hợp lệ, room dự án | Đủ mua nhưng nợ xe + trả nhà = 60% lương → từ chối |
Công thức DTI tham chiếu: (Nợ cũ hàng tháng + khoản trả nhà mới) ÷ thu nhập tháng. Nhiều NH kỳ vọng dưới khoảng 40–50% — tỷ lệ cụ thể do từng NH quy định.
Ví dụ: Lương 24 triệu (đủ trần mua độc thân). Nợ xe 7 triệu + dự kiến trả nhà 9 triệu = 16 triệu ≈ 67% → dễ bị từ chối vay dù hồ sơ NOXH đạt.
Hồ sơ vay NOXH thường gồm những gì?
- Hợp đồng mua/thuê mua NOXH đã ký với CĐT.
- Giấy xác nhận đối tượng và thu nhập (đơn vị / UBND / mẫu BQP-BCA nếu k7).
- CCCD, giấy tờ hôn nhân, cư trú theo yêu cầu NH.
- Cam kết tình trạng nhà ở theo mẫu đợt mở bán.
- Sao kê lương 3–6 tháng, bảng kê tài sản (tùy NH).
- Tra CIC trước khi nộp — xử lý nợ xấu/nhóm 2 nếu có.
Ngân hàng liên kết từng dự án có thể thêm biểu mẫu riêng — hỏi trước khi cọc: còn room giải ngân không, tỷ lệ vay thực tế (70% hay thấp hơn), thời gian thẩm định.
Gói 120.000 tỷ và lãi suất người trẻ dưới 35 tuổi
Từ 01/7/2026, NHNN có khung lãi suất cho vay mua NOXH với người dưới 35 tuổi (Công văn 5340/NHNN-CSTT). Đây là lớp ưu đãi lãi suất bổ sung — không thay thế điều kiện đối tượng mua và không bảo đảm được duyệt vay nếu CIC/DTI/room không đạt.
Trước khi ký HĐ: hỏi NH liên kết mức lãi áp dụng cho độ tuổi của bạn, giai đoạn ưu đãi bao lâu, và lãi thả nổi sau đó tính thế nào.
Chuyên gia HouseX hỗ trợ rà soát hồ sơ miễn phí
Tự đối chiếu ba trụ cột pháp lý là bước nên làm — nhưng hồ sơ NOXH còn nhiều chi tiết theo từng đợt mở bán: hệ số thu nhập địa phương, giấy xác nhận đơn vị, cam kết nhà ở cả hộ. Đội ngũ HouseX hỗ trợ miễn phí rà soát điều kiện đối tượng, gợi ý dự án phù hợp mức vay và nhắc lịch mở bán — bạn để lại thông tin tại đây, chuyên gia sẽ đồng hành từ checklist hồ sơ đến khi chọn được phương án an cư phù hợp.
